Tội Phạm Lừa Đảo (Full)

Tội Phạm Lừa Đảo (Full)

Hôm nay TGTT xin giới thiệu tới các bạn loạt bài “Tội phạm lừa đảo” để các bạn có thể cảnh giác và có thể hiểu được các thủ đoạn lừa đảo đang có hiện nay

Phần I: Nghệ thuật lừa đảo

Bắt đầu với phần đầu tiên về các nghệ thuật hay còn gọi là mánh khóe lừa đảo cơ bản nhất.

Dối trá có thể khiến cuộc sống của bạn trở nên dễ dàng hơn: Công việc suôn sẻ hơn khi bạn dối trá với khách hàng, đồng nghiệp và sếp. Gia đình êm ấm hơn khi bạn dối trá với vợ con. Nhưng khi kỹ năng dối trá của bạn đã đạt đến tầm chuyên nghiệp, chào mừng bạn đến với thế giới của những tay lừa đảo.

[Only registered and activated users can see links]

Họ là ai? Họ có thể là bất cứ ai họ muốn. Một doanh nhân thành đạt với bộ vest bóng loáng. Một người đàn ông đói rách chạy vạy cho từng bữa ăn. Một bà bầu với khuôn mặt khốn khổ, cầu xin từng đồng cho đứa con của mình. Con artist – viết tắt của Confidence artist, họ được mệnh danh như vậy bởi họ có thể lấy được niềm tin của bạn, đủ lâu để họ có thể cuỗm trọn số tiền của bạn. Một tay lừa đảo đích thực thậm chí có thể khiến bạn lầm tưởng rằng bạn vừa gặp lại một người bạn cố tri.

Chính vì sự thiên biến vạn hóa này, việc nhận dạng các tay lừa đảo là bất khả thi. Ra đời từ hàng trăm năm nay, cộng với sự tiến bộ từng ngày của công nghệ, cơ hội luôn rộng mở cho bất cứ ai muốn đi vào con đường lừa đảo chuyên nghiệp. Bài viết dưới đây sẽ chỉ giới hạn những tay lừa đảo ở ba lĩnh vực chính: đường phố, Internet và vay nợ.

Lừa đảo đường phố: Đơn giản nhưng không kém phần nghệ thuật

Thông thường, những mánh khóe lừa đảo này diễn ra khá nhanh gọn ở một góc phố nào đó. Khoản tiền kiếm được cũng khá cò con: chỉ một vài trăm đô. Nạn nhân thường bị tiếp cận bởi một người lạ mặt đi kèm theo một lời đề nghị nào đó: một vụ cá cược, hoặc phản ứng với một vụ việc ngẫu nhiên diễn ra gần đó. Tất nhiên, chẳng có vụ việc ngẫu nhiên nào. Tất cả đều được dàn dựng từ trước. Hãy cùng điểm qua một số mánh lừa đảo thường gặp:

Chó nòi

Một người lạ mặt đi vào quán bar với con chó đã bị xích. Hắn nhờ nạn nhân trông chừng con chó trong vài phút, để hắn có thời gian ra ngoài làm gì đó. Khi hắn đã đi khỏi, tên lừa đảo số 2 sẽ bước ra và tiếp tục giở trò. Hắn giả vờ quan sát con chó thật kỹ càng, hắn tự nhận mình là chuyên gia gây giống chó, và hắn nói rằng con chó này trị giá đến hàng nghìn đô. Hắn ra giá, và hắn đánh vào lòng tham của bạn.

[Only registered and activated users can see links]

Bạn chần chừ đôi chút, sau đó bạn nảy ra một kế hoạch: Tạm thời yêu cầu tay lừa đảo số 2 rời đi trong đôi chút. Bạn sẽ mua lại con chó từ tay lừa đảo số 1 với cái giá rẻ mạt, sau đó bán lại cho tay lừa đảo số 2 với giá trên trời. Bạn nghĩ rằng mình sẽ kiếm được một món hời, nhưng thực tế, tay lừa đảo số 2 sẽ không bao giờ quay lại. Chúng đã dễ dàng kiếm được vài trăm đô vì sự ngu xuẩn của bạn.

Trong những tình huống cụ thể, con chó ở đây có thể là bất cứ thứ gì. Một cây đàn violin, một chiếc mũ ảo thuật, một chiếc áo có chữ ký của Slash… Những tay lừa đảo vẫn sẽ kiếm được tiền, nếu chúng lợi dụng được trí óc đã bị che mờ bởi lòng tham của bạn.

Chiến thuật chim bồ câu

Đây là một mánh khóe có rất nhiều biến thể, nhưng kịch bản chung đều là sự dẫn dụ nạn nhân hướng đến một vật có giá trị. Đó có thể là một phong bì hay một chiếc túi xách chứa đầy tiền, hoặc một chiếc nhẫn kim cương giá trị hàng nghìn đô. Tay lừa đảo sẽ cố tìm cách làm bạn chú ý đến món hời này, và khi cả hai cùng phát hiện ra nó, hắn sẽ đề nghị chia đôi món tiền từ trên trời rơi xuống này.

[Only registered and activated users can see links]

Trong trường hợp chiếc phong bì chứa đầy tiền, tay lừa đảo sẽ tìm cách thuyết phục, để bạn và hắn cùng bỏ ra một khoản tiền nhét vào chiếc phong bì đó. “Lấy may”, “Trách nhiệm”, “Cân bằng tài chính” là những lý do thường gặp. Sau đó, khoản tiền trong phong bì được chia làm hai, và tất nhiên, những gì bạn nhận được chỉ là một tập phong bì chứa toàn giấy lộn.

Trong trường hợp chiếc nhẫn, tay lừa đảo sẽ nói rằng hắn không có thời gian, và hắn tìm cách thuyết phục bạn mua lại một nửa chiếc nhẫn. Bạn móc sạch ví ra và nhận lại một chiếc nhẫn đểu trị giá chưa đến 10 đô.

Ai cũng có thể thắng

Trò lừa đảo này núp bóng những trò chơi đường phố: bài bạc, cá cược có thưởng, phi tiêu… Đồng bọn của tay lừa đảo sẽ tham dự trò chơi trước, và tất nhiên, hắn sẽ ẵm trọn gói vài trăm đô nhằm kích thích tâm lý thèm muốn của những người sau. Đừng tưởng bở. Dù bạn cố gắng đến đâu đi nữa, bạn vân luôn là kẻ thua cuộc. Kỹ năng điều khiển trò chơi bậc thầy, cộng với những thiết bị hỗ trợ khiến nạn nhân hoàn toàn không có cửa khi đối đầu với những tay lừa đảo này. Bước quan trọng nhất chính là việc đánh vào lòng tham của bạn, để quyết định xem bạn có chơi hay không. Một khi đã dính vào, bạn chỉ có thể dừng lại khi đã cháy túi.

[Only registered and activated users can see links]

Những phiên chợ ảo

“Bơm tiền và biến mất” đó là phương châm với những tay lừa đảo qua internet. Nạn nhân sẽ bị gây ấn tượng bởi những phiên chợ cực kỳ hào nhoáng, với doanh thu chóng mặt. Những lời đường mật về cả một gia tài đồ sộ chỉ sau một phiên chợ, vẻ bề ngoài hào nhoáng cộng với đôi chút tỷ tê tâm sự về quá khứ nghèo khổ và tương lai giàu có, tất cả thay đổi chỉ sau một phiên chợ. Điều đó đánh trúng vào tâm lý ham giàu nhanh của nạn nhân.

[Only registered and activated users can see links]

Tay lừa đảo có thể thao thao bất tuyệt hàng giờ liền về những gian hàng này, về trị giá của chúng, tiềm năng của chúng, rằng bạn có thể thu được bao nhiêu lợi nhuận nếu chịu đầu tư một khoản tiền (không nhỏ lắm). Nhưng thực tế, đó là những gian hàng vô giá trị, được đầu tư bởi một công ty từ trên trời rơi xuống. Khi số tiền đã đủ, chúng sẽ cuốn gói biến mất cùng với hàng tỷ đồng mồ hôi nước mắt của nạn nhân.

Những phiên chợ ảo chỉ là một ví dụ rất nhỏ về những hình thức lừa đảo qua internet. Nếu bạn muốn bắt tay vào việc này, hãy nhớ yếu quyết: không bao giờ tiết lộ bất cứ thông tin cá nhân nào. Công việc được tiến hành online. Giao dịch được thực hiện qua một tài khoản ảo. Không có tên thật. Không có địa chỉ thật. Không có bất cứ số điện thoại nào. Hãy nhớ rằng, chỉ một chi tiết nhỏ lộ ra, bạn sẽ bị tóm cổ ngay tức khắc.

Lừa đảo vay nợ

Mức độ lừa đảo đã đạt đến tầm cao nhất. Xét về tính nghệ thuật, có lẽ những tay lừa đảo này cũng không có gì hơn các đồng nghiệp ở 2 mảng lừa đảo nêu trên. Nhưng xét về giá trị, một tay lừa đảo chuyên nghiệp ở lĩnh vực này có thể dễ dàng làm bạn phá sản.

[Only registered and activated users can see links]

Thế chấp, khoản tín dụng tái cấp vốn hay những món nợ lớn là miếng bánh béo bở với những tay lừa đảo này. Chúng có thể giả dạng những công ty “xóa sổ nợ” – tức là những nơi sẵn sàng xóa bỏ món nợ của bạn, với điều kiện bạn phải để lại quyền thừa kế tài sản (thường là rất lớn) cho chúng. Hai văn bản được soạn thảo ra: một văn bản cam kết xóa nợ từ phía công ty lừa đảo, và một văn bản để lại quyền thừa kế từ phía bạn. Tất nhiên, văn bản xóa nợ hoàn toàn không có giá trị trước pháp luật. Không một điều luật nào cho phép bạn thoát nợ khi bạn chưa trả xong nợ.

Những tay lừa cũng có thể soạn ra một văn bản giả dạng ngân hàng vay nợ, rằng bạn sẽ cần phải thế chấp căn nhà của bạn. Hãy đọc kỹ – TỪNG CHỮ MỘT. Cẩn thận kiểm tra lại con dấu. Liên lạc tức khắc với ngân hàng vay nợ. Rất có thể bạn đang hai tay dâng căn nhà của mình đến tận mồm kẻ lừa đảo.

[Only registered and activated users can see links]

Thế chấp khoản vay là một mảnh đất khá màu mỡ với những tay lừa đảo. Chúng thường nhắm đến những người đang gặp rắc rối về tài chính, và không có khả năng vay nợ. Những tay lừa đảo sẽ gợi ý về ngôi nhà, khoản nợ và khoản thu nhập của nạn nhân. Một hợp đồng vay nợ được soạn ra. Nạn nhân có thể chẳng bao giờ trả nổi món tiền ấy, nhưng điều đó không thành vấn đề. Hắn không cần tiền. Cái hắn cần là có được căn nhà mà không cần tốn công đôi co thuyết phục với chủ sở hữu.

Hãy tự bảo vệ mình

Dối trá và lừa đảo – đó chính là mặt trái của cuộc sống vận động không ngừng. Thế giới đầy rẫy những kẻ luôn chực chờ móc tiền khỏi túi bạn. Hãy ghi nhớ những điều sau, để tránh khỏi tương lai tay trắng về không.

[Only registered and activated users can see links]

1. Tiền không tự dưng rơi vào mồm

“You can’t cheat an honest man” – trung thực là thứ vũ khí hàng đầu chống lại sự dối trá. Lừa đảo sống được chính là nhờ vào lòng tham của bạn. Khi tiền đã che mờ mắt bạn, khi bạn đã quăng sự cảnh giác của mình ra ngoài cửa sổ, đó chính là lúc bạn sẽ trắng tay.

2. Bảo vệ thông tin cá nhân

Đặc biệt là đối với số thẻ tín dụng và số thẻ ngân hàng. Bạn thường xuyên phải sử dụng những con số này trong những giao dịch hàng ngày, nhưng khi có bất cứ ai hỏi đến, hãy chắc chắn rằng đó là người bạn có thể tin tưởng được.

3. Từ chối mọi lời đề nghị khả nghi

Khi bạn nhận được một cuộc gọi với lời đề nghị đầu tư, hay một ai đó gõ cửa nhà bạn đề nghị sửa chữa với giá rẻ, hãy dập máy và đóng ngay cửa lại. Đó có thể là một cơ hội thực sự, nhưng với % cực kỳ lớn cho việc lừa đảo, liệu bạn có nên mạo hiểm?

4. Luôn cảnh giác

Một tay lừa đảo thường sẽ bỏ cuộc nếu bạn tỏ ra cảnh giác. Hãy hỏi càng nhiều càng tốt. Kiểm tra kỹ càng những văn bản, hợp đồng. Xác nhận địa chỉ, và hãy đảm bảo rằng đó không phải là địa chỉ ma. Kiểm tra biển số xe, giấy phép lái xe và chứng minh thư của tay lừa đảo. Nói với hắn rằng bạn cần vài ngày suy nghĩ về lời đề nghị này. Một tay lừa đảo thực thụ sẽ không bao giờ cho bạn thời gian suy nghĩ, và hắn luôn tỏ ra e ngại, thậm chí từ chối đưa ra bất cứ thông tin cá nhân nào.

5. Nếu bạn đã bị lừa?

Đừng e ngại, hãy lập tức liên lạc với nhà chức trách. Mô tả về hắn càng chi tiết càng tốt. Bạn có thể chẳng bao giờ lấy lại được số tiền của mình, bạn có thể gặp rắc rối với pháp luật, bạn có thể trông cực kỳ ngu ngốc và thảm hại trong mắt người khác – nhưng bạn đã giúp nhiều người khác tránh khỏi việc trở thành nạn nhân kế tiếp.
Phần II: Kinh doanh đa cấp

Cơ hội hay trò lừa đảo ?

Hình thức kinh doanh Bán hàng đa cấp rất phổ biến trên thế giới và trong một vài năm trở lại đây cũng đã bắt đầu xuất hiện với tần suất ngày càng cao ở Việt Nam. Nhưng so với các hình thức kinh doanh khác thì Bán hàng đa cấp khá tai tiếng và đem lại nhiều rủi ro cho các thành viên tham gia. Với nhiều người thì họ nói thẳng quan điểm của mình rằng hình thức bán hàng đa cấp chỉ là một hình thức lừa đảo không hơn không kém. Liệu những chiêu trò lừa đảo này thực sự là bán hàng đa cấp hay là một hình thức khác ??? Thực hư ra sao ?

[Only registered and activated users can see links]

Đầu tiên, mọi chuyện sẽ bắt đầu từ các cuộc nói chuyện. Mọi người chia sẻ về phương thức kiếm tiền của họ, bán hàng đa cấp sẽ hiện lên như một phương thức kinh doanh cực “đỉnh”. Không văn phòng, không có những vị sếp khó tính, chỉ đơn giản là quản lý một đội ngũ nhân viên bán hàng từ nhà … bạn chỉ việc thu thập số điện thoại, tìm kiếm các nhân viên bán hàng tiềm năng cho mình. Tuy nhiên, những người ở dưới bạn có thể cũng đi tìm nhân viên bán hàng cho riêng mình. Cấp trên cứ ăn khoản lời từ cấp dưới, cứ thế lên cao dần thành một mô hình kim tự tháp ảo.

Vấn đề ở chỗ trên một kim tự tháp, ai cũng muốn mình ở cao hơn để ăn lời nhiều hơn. Ai cũng dốc sức tìm cho mình những nhân viên dưới quyền. Cứ thế kim tự tháp này phình lên. Có vẻ rằng sức hấp dẫn của lợi lộc sẽ càng làm cho nhiều người tìm đến để tham gia hơn. Kết quả là bạn sẽ thấy tất cả đều là người bán. Vậy ai sẽ là người mua ? Mọi chuyện có vẻ đã đi vào ngõ cụt.

Câu chuyện sẽ dừng lại khi mọi người bỏ cuộc vì chán nản và thiếu khách hàng và sẽ chẳng có hậu quả gì ngoài việc tốn thời gian và mấy cuộc điện thoại thuyết phục. Nhưng, có một lưu ý rằng, ai tham gia cũng phải bỏ ra một nguồn vốn nào đó. Vậy, cuối cùng mọi chuyện sẽ dẫn đến đâu, ai được và ai mất trong cơ hội “vàng” này ?

Hình tháp ảo

[Only registered and activated users can see links]

Thực tế rằng hình thức kinh doanh này có tên là “hình tháp ảo”. Đây là một hiện tượng biến tướng của phương thức kinh doanh đa cấp. Đặc điểm chính của một hình tháp ảo là những người tham gia kiếm tiền bằng cách tuyển dụng thêm thành viên, việc bán sản phẩm không quan trọng mà hoa hồng sẽ phụ thuộc bạn ở vị trí nào trên hình tháp. Hình tháp ảo có 2 hình thức phổ biến : thứ nhất là có dựa trên sản phẩm và không dựa trên sản phẩm.

Mô hình không có sản phẩm

Một người sẽ tuyển dụng 10 người để đầu tư vào, 10 người này sẽ phải trả 100$, sau đó mỗi người này lại tuyển thêm 10 người khác … nếu tuyển dụng thành công thì người cấp trên sẽ lãi được 900$ từ đầu tư bạn đầu là 100$. Cứ như thế dần mọi người sẽ đều tìm nhân viên của mình để tăng cấp độ và số lãi.

Trong hình thức kinh doanh này thì tiền sẽ là phương thức làm việc chính. Dự án công việc cũng không có hoặc không rõ ràng. Sẽ có hoa hồng khi có thêm người vào mạng lưới. Và tiếp như hình minh họa trên thì sẽ đến lúc nào đó số người cần để bù đắp sẽ còn lớn hơn cả dân số. Hình tháp ảo sẽ sụp đổ.

Mô hình có sản phẩm

Một nhà phân phối tuyển 10 nhân viên bán hàng, mỗi người phải trả 500$ để bắt đầu bán sản phẩm. Nhà phân phối cũng được 10 % mỗi sản phẩm mà các tân binh của mình bán, bao gồm cả tiền khởi đầu. Các nhân viên sẽ biết rằng cách nhanh nhất để kiếm tiền không phải là bằng cách bán sản phẩm mà là tuyển dụng người mới để lãi được số tiền khởi đầu. Những người ở phía trên cùng của kim tự tháp nhận được hoa hồng từ tất cả tuyến dưới, gồm nhiều cấp độ trong hình tháp.

Vấn đề là những sản phẩm trong hình thức này cũng không thực sự tốt và sẽ có khả năng bán được không cao. Lợi nhuận hầu như phụ thuộc vào việc tuyển dụng. Sau cùng, không còn ai để tuyển nữa và sản phẩm cũng không bán được.

Tưởng như đây là một mô hình có lãi nhưng sự thật là tiền lãi của người này chính là tiền lỗ của người kia. Theo các báo cáo thì 88% người theo mô hình này sẽ ở phần cuối tháp và lỗ. Chỉ có những người ở đỉnh tháp mới có cơ may kiếm ra tiền. Có đến 90,4% người mất tiền khi tham gia tháp ảo không sản phẩm. Còn nếu dựa trên sản phẩm thì con số này lên tới 99,88%

Tuy nhiên rằng, hình tháp ảo không phải là bán hàng đa cấp thực thụ. Hình tháp ảo là một loại hình kinh doanh bất hợp pháp và lừa đảo, mang tính bóc lột. Có những điểm giống như bán hàng đa cấp hợp pháp và có những điểm khác nhất định.

Kinh doanh đa cấp và hình tháp ảo

[Only registered and activated users can see links]

Kinh doanh đa cấp (Multi-level Marketing) hay chúng ta thường gọi là Bán hàng đa cấp là thuật ngữ chung chỉ một phương thức tiếp thị sản phẩm. Loại hình kinh doanh này xuất hiện ở Mỹ đầu tiên. Các công ty như Amway, Tupperware, Herbalife, Avon, Mary Kay … là những điển hình cho thành công của phương thức kinh doanh này.

Nhìn về ngoài thì Kinh doanh đa cấp rất khó phân biệt với hình tháp ảo bởi chúng đều được xây dựng trên một mô hình nhiều cấp độ của các “nhà phân phối và tuyển dụng”. Như đã nói ở trên, nhiều người hoàn toàn đánh đồng chúng với nhau và cũng có đôi trường hợp kinh doanh đa cấp hợp pháp thực chất cũng chỉ là lớp vỏ của hình tháp ảo

[Only registered and activated users can see links]

Trong một phán quyết năm 1979 của Mỹ đã chỉ ra rằng Amway không phải là một hình tháp ảo, phán quyết này đã mở đường cho nhiều công ty đi theo mô hình kinh doanh của Amway. Vậy nên, chúng ta sẽ lấy Amway làm nền tảng ví dụ để so sánh giữa việc kinh doanh đa cấp thực sự và hình tháp ảo.

– Amway không trả tiền cho các nhà phân phối mà đơn giản chỉ là tuyển dụng những người bán mới.

– Cách duy nhất để kiếm ra tiền ở Amway là bán được sản phẩm cho khách hàng và quản lý một đội ngũ nhân viên bán hàng. Người quản lý sẽ được ăn hoa hồng từ doanh số của mỗi người mà họ tuyển dụng .

– Amway không hề yêu cầu những người mới phải nộp một số tiền bắt đầu hoặc áp đặt đơn hàng có giá trị tối thiểu hàng tháng để duy trì việc tham gia.

Amway đã nhấn mạnh sự khác biệt rõ ràng nhất chính là sự tập trung vào công việc bán sản phẩm của doanh nghiệp. Bạn có thể nhận ra một hình tháp ảo thông qua vài đặc điểm sau :

-Chỉ kiếm tiền từ việc tuyển người là chính, thường mang tính bắt ép để có một khoản tiền tham gia.

– Chính sách không công bằng: Người vào sau luôn nằm ở đáy và không thể thoát ra độc lập.

– Mua sản phẩm vì được tham gia mạng lưới để có lợi ích kinh tế hay lợi ích khác chứ không có nhu cầu sử dụng. Sản phẩm cũng chỉ có chất lượng bình thường hoặc kém, giá được nâng lên nhiều để chi trả hoa hồng.

– Với kinh doanh chân chính thì sản phẩm sẽ được lưu thông ra cả ngoài mạng lưới nếu có nhu cầu, có cam kết nhận lại sản phẩm và hoàn trả giá trị. Hình tháp ảo thì mọi thứ đều mập mờ và có xu hướng bị trì hoãn.

– Hãy cảnh giác với bất cứ ai cố gắng thuyết phục bạn tham gia bằng cách phô trương vật chất, kinh doanh thực sự phải có quá trình đào tạo và đạt được hiệu quả chứ không chỉ tham gia là có lãi như cách người ta thuyết phục bạn.

Sự biến tướng

Hình tháp ảo là mô hình bất hợp pháp và đã bị chính phủ đưa ra các bộ luật cấm đoán. Nhưng nó vẫn biến tướng và phát triển, đội lôt theo nhiều mô hình khác nhau. Nổi tiếng là hình thức “Câu lạc bộ quà tặng”, “Câu lạc bộ bạn gái” “Dạ tiệc”, “Vòng tròn của những người bạn”. Chương trình thường yêu cầu phí tham gia có thể từ 500 tới 5000 USD hoặc nhiều hơn. Khi tham gia, họ sẽ được yêu cầu tuyển dụng nhiều người mới hơn. Hình thức này thường nhắm vào phụ nữ với ý tưởng rằng việc đóng góp tiền tập thể sẽ giúp họ lời lãi nhiều hơn.

[Only registered and activated users can see links]

Một trong những mánh khóe lừa đảo thông dụng là mô hình Ponzi, nhưng đây lại không phải hình tháp ảo. Đây là trò vay tiền của người này để trả nợ người khác. Kẻ đi vay đưa ra cam kết trả lợi tức cao cho người cho vay và quảng cáo với họ về những tấm gương đã từng nhận được lợi tức cao trước đây để hấp dẫn người cho vay. Người cho vay bị hấp dẫn bởi lợi tức cao lại thậm chí giới thiệu những người cho vay mới hơn. Bằng hình thức này, kẻ đi vay càng ngày càng vay được những khoản tiền lớn hơn từ nhiều người cho vay mới hơn. Charles Ponzi là người đã mở đầu mánh khóe này và làm cho nó trở nên nổi tiếng. Kết cục của trò này là kẻ chủ mưu sẽ đào thoát, để lại nhiều người cho vay bị mất tiền. Kế hoạch Ponzi không phải là một hình tháp ảo bởi trò này được đứng ra bởi một người chủ chốt và mang tính xoay vòng chứ không có nhiều cấp bậc người. Với hình tháp ảo thì nó dựa trên sự tự nguyện tham gia của mọi người và hoa hồng cũng từ họ đẩy dần lên.

Mục tiêu của hình tháp ảo hay nhằm vào những cộng đồng có sự liên kết. Ví dụ như liên kết về tôn giáo, chính chị, sắc tộc … Kẻ lừa đảo sẽ cố gắng để thu hút những thành viên nổi bật của cộng đồng để mọi người tin và theo.

[Only registered and activated users can see links]

Một trong những hình tháp ảo khác là việc gửi đi nhiều email chào mời mua cổ phiếu như một “cơ hội hiếm có”. Các kẻ lừa đảo sẽ thành lập một công ty ảo chỉ có tên và biểu tượng chứng khoán. Chứng khoán được bán ra cùng lời hứa hẹn rằng công ty sắp sá nhập với một công ty lớn thực tế nào đó. Chỉ có khoảng 20% cổ phiếu được bán ra, những kẻ lừa đảo thao túng 80% để đảm bảo giá bán. Mọi người bắt đầu mua vào cổ phiếu của công ty ảo. Sau khi giá lên, thủ phạm lại mua lại để các nhà đầu tư thấy được lợi nhuận tức thì. Và để đảm bảo ía chứng khoán lên, các nhà đầu tư bắt đầu đi kêu gọi các nhà đầu tư khác mua vào loại cổ phiếu đó, quảng cáo cho sự thành công của công ty ảo … đại khái là làm mọi việc để càng nhiều người mua càng tốt. Hình tháp ảo dần được hình thành. Khi mọi chuyện bắt đầu đi vào ngõ cụt, kẻ lừa đảo sẽ tháo chạy, hình tháp ảo sụp đổ và mọi người mất tiền.

Lời kết:

Kinh doanh đa cấp hợp pháp và một phương thức kinh doanh hiệu quả và tiết kiệm được nhiều khoản chi phí, đem lại lợi ích cho cả người bán và người mua. Nhưng kinh doanh đa cấp chỉ cách biệt với hình thức lừa đảo “hình tháp ảo”. Người tiêu dùng nên tỉnh táo và cẩn thận, tìm hiểu kĩ trước khi tham gia vào bất kì hoạt động đa cấp nào.

Phần III: Lừa đảo trực tuyến

Chính bạn cũng có thể là một nạn nhân.

Một ngày như mọi ngày khác, bạn check email và nhận được 1 message từ phía ngân hàng. Không như những email bình thường, đây là lá thư yêu cầu bạn reply ngay lập tức, nếu không, tài khoản của bạn sẽ bị khóa. Bạn sẽ làm gì?

[Only registered and activated users can see links]

Đây là một ví dụ điển hình của phishing, một phương thức đạo tặc online. Trong ví dụ kể trên, nếu bạn dại dột ấn nút reply, không những dữ liệu cá nhân của bạn bị đánh cắp, tay trộm có thể thông qua đó phát tán virus và tiếp tục thò tay vào túi những người khác. Tệ hại hơn thế, bạn có thể đang vô thức tham gia vào quá trình rửa tiền giúp những tay tin tặc này.

Phising thường bị đánh đồng với những email lừa đảo dưới hình thức giả dạng ngân hàng, công ty tín dụng hay các trang mua bán như Amazon và eBay. Những email này trông có vẻ rất đáng tin cậy, và chúng được dùng nhằm mục đích lấy đi các thông tin cá nhân của nạn nhân. Nhưng email chỉ là một phần nhỏ của Phising.

Các bước chính của Phising

1. Lên kế hoạch: Những tay lừa đảo cần xác định mình sẽ nhằm vào lĩnh vực nào, và làm cách nào để tiếp cận những nạn nhân thuộc lĩnh vực đó.

2. Gài bẫy: Khi đã biết mình sẽ nhắm vào đâu và nạn nhân là những ai, những tay lừa đảo sẽ tìm cách gửi tin nhắn đến nạn nhân và thu thập dữ liệu từ đó. Phổ biến nhất là phương thức spam email hay các banner quảng cáo bay lên đầy màn hình mỗi khi bạn click vào 1 trang web nào đó.

3. Tấn công: Thông thường, những tay lừa đảo sẽ gửi mail đến bạn, núp dưới những cái tên có vẻ đáng tin cậy, và chúng sẽ buộc bạn phải khai báo những thông tin nhận dạng.

4. Thu thập thông tin: Tất cả những thông tin nhận dạng mà bạn đã điền vào các trang web trên sẽ được ghi lại.

5. Giả mạo danh tính và lừa đảo: Những thông tin phía trên sẽ được ghi lại nhằm tạo ra một nhân dạng ảo để thực hiện các thương vụ phi pháp. Chi phí, tất nhiên, sẽ đánh trực tiếp vào tài khoản của nạn nhân.

[Only registered and activated users can see links]

Cùng với sự tiến bộ từng ngày của công nghệ, những trò lừa đảo qua Internet ngày càng tinh vi và biến hóa hơn, nhưng tựu chung lại, yếu quyết duy nhất bạn cần nhớ nếu bạn muốn tham gia vào thế giới lừa đảo này, đó là lấy được lòng tin của nạn nhân.

Những hình thức lừa đảo

Tất nhiên, không ai thiếu iot đến mức thật thà tuôn hết mọi thông tin cá nhân (đặc biệt là số tài khoản và mật khẩu cá nhân) cho một người không hề quen biết, vậy nên, những tay lừa đảo cần những phương thức đặc biệt để đạt được mục đích của mình.

Mánh lừa đảo thường gặp nhất là việc mạo danh những thương hiệu uy tín. Mọi thứ đều có thể bị làm giả: logo, mẫu email hợp pháp, và đặc biệt, đường link trông có vẻ đáng tin cậy sẽ bị thay thế bằng những link dẫn tới các trang lừa đảo của chúng. Chỉ một cú click vào đây, bạn đã giao nộp những thông tin quan trọng nhất cho tên trộm. Nhưng đây cũng chỉ mới là bước đầu tiên của quá trình.

[Only registered and activated users can see links]

Hầu hết các tin nhắn gửi đến nạn nhân đều buộc họ phải reply khẩn cấp. Những tin nhắn này thường mang tính chất đe dọa, “Reply ngay trong 24h nếu không tài khoản của bạn sẽ bị đóng băng/hủy/rút tiền…”. Một số tin nhắn khác núp bóng các hãng sản phẩm có uy tín, gửi đến nhằm mục tiêu quảng cáo, hoặc trực tiếp thực hiện các giao dịch. Bạn tò mò muốn biết sản phẩm này có gì đặc biệt, bạn click vào đường link trong message, và bạn đã bị dắt mũi (một lần nữa).

Email là phương thức phổ biến nhất để những tay lừa đảo săn tìm nạn nhân, nhưng bên cạnh đó, nhiều cách khác cũng có thể được áp dụng:

– Cuộc gọi trực tiếp.

– SMS.

– Chat room.

– Các trang quảng cáo lừa đảo.

– Các browser toolbar giả mạo trong trình duyệt.

– Các trang tìm việc và giới thiệu việc làm giả mạo.

Cách tạo ra một địa chỉ ma

Cách thường gặp và cũng đơn giản nhất, đó là sử dụng các phần mềm tạo email cho phép người sử dụng điền thông tin vào 2 phần “From” và “Reply-to”. Những phần mềm này rất tiện dụng đối với những người sử dụng nhiều địa chỉ email, nhưng mặt khác, nó giúp cho công việc của những tay lừa đảo được dễ dàng hơn. Chỉ cần điền những thông tin (trông có vẻ) đáng tin cậy vào mục “From…”, bạn đã có thể tạo ra một message trông hoàn toàn hợp pháp.

[Only registered and activated users can see links]

Một số server email cho phép các máy tính được phép kết nối trực tiếp đến cổng giao thức chuyển email đơn giản (Simple mail transfer protocol – SMTP) mà không cần sử dụng password. Điều này cho phép tay lừa đảo có thể trực tiếp kết nối với server và thông qua đó gửi tin nhắn đế hàng loạt nạn nhân.

Một số trò lừa đảo khác

Thay thế đường link: URLs gửi đến bạn có vẻ rất đáng tin cậy, nhưng thực chất, nó dẫn bạn đến địa chỉ website của tay lừa đảo. Rất nhiều kỹ thuật giả mạo đường link có thể được áp dụng:

– Sử dụng địa chỉ giả mạo hoặc sai lệch đi so với trang Web thật, hoặc dùng các đăng ký tên miền quốc tế để tạo ra một URL tương đối giống với một URL có uy tín nào đó.

– Sử dụng các phương thức định dạng thay thế (ví dụ như hệ thập lục phân) để tái tạo tên miền.

– Sử dụng các hướng dẫn nhằm đổi hướng tới những địa chỉ URL hợp pháp.

– Sử dụng HTML để hiển thị đường link giả.

Hình ảnh: Bằng cách xác định loại email và loại trình duyệt nạn nhân đang sử dụng, các tay lừa đảo có thể đặt hình ảnh giả mạo lên thanh địa chỉ và khóa thanh địa chỉ thực.

Các trang quảng cáo: Một cú click vào một dòng link có vẻ rất hấp dẫn (Clip mới nhất của Ngọc Trinh, Mua tăm trúng Iphone 5….) bạn đã vô tình làm bật lên hàng loạt các trang quảng cáo. Một trong số những trang này có thể chứa mã độc.

[Only registered and activated users can see links]

Mặt khác, các tay lừa đảo có thể sử dụng những máy tính trung gian giữa nạn nhân và trang web để ghi lại những giao dịch của nạn nhân. Chúng cũng có thể tận dụng hệ thống bảo mật nghèo nàn của nhiều trang Web có uy tín và ngấm ngầm nhét mã độc vào đó. Những tay lừa đảo dạng này không cần phải giả dạng đường link, vì nạn nhân đã truy cập vào một trang web hoàn toàn đáng tin cậy.

Một số phần mềm đã trở thành người bạn đồng hành không thể thiếu đối với những tay lừa đảo: Trojan, Keylogger, Screen capture, Bots, Spyware… Đây là những phương tiện hỗ trợ cực kỳ đắc lực đối với mọi tay tin tặc, chúng hỗ trợ từ việc lấy cắp thông tin, lây truyền virus, nhận dạng nạn nhân….

Tự bảo vệ mình

Trước hết, hãy đảm bảo an toàn cho chiếc máy tính của bạn thông qua các việc cài đặt đầy đủ firewall và các phần mềm AV uy tín. Xóa sạch các email rác, nói không với các banner quảng cáo và các đường link không an toàn. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng số chứng chỉ SSL của trang Web từ ngân hàng, hay các bản kê in sẵn của ngân hàng để tăng thêm tính bảo mật.

[Only registered and activated users can see links]

Với những email (trông có vẻ) đáng tin cậy, hãy check đầy đủ các mục:

1. Tên tuổi. Hầu hết các email từ các ngân hàng gửi đến đều có những câu chào chung chung kèm theo tên đầy đủ của bạn. Tuy nhiên, nhiều tay lừa đảo hiện nay đã có thể dễ dàng lấy được đầy đủ thông tin cá nhân của bạn.

2. Yêu cầu reply khẩn cấp và đe dọa tài khoản của bạn. Hầu hết các ngân hàng đều muốn giữ chân khách hàng, và không ai hấp tấp đến thế trong việc đuổi cổ khách.

3. Yêu cầu các thông tin cá nhân. Hầu hết các giao dịch đều không yêu cầu bạn phải cung cấp thông tin cá nhân qua điện thoại hoặc email, ngay cả trước khi lừa đảo trực tuyến trở nên phổ biến.

[Only registered and activated users can see links]

Nếu bạn nhận được một email mà bạn cho là giả mạo, đừng reply, đừng click vào bất cứ đường link nào, cũng đừng cung cấp bất cứ thông tin cá nhân nào. Thay vào đó, hãy báo cáo với những công ty đang bị chúng giả mạo. Sử dụng địa chỉ Website hoặc số điện thoại của công ty đó, thay vì đi theo những đường link trên email giả mạo.

Ngoài ra, bạn cũng nên đối mật khẩu tại trang mình vừa ăn quả lừa. Nếu sử dụng chung mật khẩu với những trang khác, bạn cũng nên đổi hết mật khẩu tại các trang đó.

Phần IV: Thủ đoạn trộm tiền từ thẻ ATM

Bạn nghĩ tài khoản trong thẻ ATM của mình luôn luôn an toàn ?

Năm 2008, hơn 1 tỉ đô la đã bị cướp từ thẻ ATM. Tất nhiên, một vài tên cướp dùng cách truyền thống, phá vỡ lớp vỏ máy và lấy tiền đi, nhưng có những cách tinh vi hơn, cao cấp hơn để cướp tiền từ thẻ ATM, nó được gọi là skimming.

[Only registered and activated users can see links]

ATM skimming là một phương thức ăn cắp thông tin tài khoản của thẻ giao dịch, kẻ xấu sử dụng những thiết bị điện tử rất tinh vi để đánh cắp thông tin trong thẻ ATM và ghi lại mã PIN của bạn, để có thể truy xuất vào toàn bộ số tiền mà bạn phải vất vả mới kiếm được. Đó cũng là lý do mà vì sao công nghệ này bao gồm hai thành phần riêng biệt. Một thành phần là skimmer, một card reader được đặt tại khe cắm thẻ ATM thực của ngân hàng. Khi bạn đưa thẻ vào trong khe, bạn đã vô tình làm thẻ đi qua một đầu đọc giả, đầu đọc thẻ này sẽ quét và ghi lại toàn bộ thông tin trong dải từ của thẻ.

[Only registered and activated users can see links]

Ngoài ra, để có thể có toàn quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn, kẻ xấu cần phải có mã PIN. Chính vì vậy chúng thường gắn một chiếc camera ở gần cây rút ATM, có thể ghi lại thao tác tay của bạn trên bàn phím và từ đó chúng sẽ có mã pin của bạn. Hãy luôn chú ý tới những thứ được gắn trên máy ATM hoặc ở gần đấy. Một lỗ nhỏ hay một miếng băng dính dán ở đâu đó có thể là để che giấu chiếc camera này. Thậm chí nó còn có thể được giấu trong hộp đựng tờ rơi gần đó.

[Only registered and activated users can see links]

Một vài cách thức ATM skimming khác sử dụng bàn phím giả thay cho camera để ghi lại mã PIN. Chiếc bàn phím giả này được thiết kế tương tự với bàn phím của máy ATM và được lắp đè lên, phủ lên trên bàn phím ATM. Nếu bạn để ý rằng các phím bấm của bàn phím ATM nhô ra một cách bất thường, hay màu sắc của chúng không đồng nhất, rất có thể máy đó đã bị lắp bàn phím giả.

[Only registered and activated users can see links]

Thật không may, còn có rất nhiều cách để kẻ gian có thể lấy tiền trong tài khoản ATM của bạn – ngay cả khi chúng không sử dụng skimming.

Hack máy ATM và đánh cắp dữ liệu

Bạn đã bao giờ nghĩ đến chuyện đặt mua một chiếc máy ATM trên mạng hay chưa? Nếu bạn nghĩ “không thể nào có chuyện đó”, có lẽ bạn đã nhầm. Bạn có thể lướt qua trang eBay, trên đó người ta rao bán rất nhiều máy ATM cũ mà bất cứ ai cũng có thể mua lại. Nếu người bán thiếu kinh nghiệm, máy ATM có thể vẫn còn lưu lại danh sách những người đã từng sử dụng máy cùng với các dữ liệu về họ. Những lỗi bảo mật đã được tìm thấy trên nhiều mẫu máy ATM cũ, và nếu như không được cập nhật và vá lỗi, kẻ xấu hoàn toàn có thể truy xuất toàn bộ những dữ liệu nhạy cảm chỉ với mật khẩu quản trị mặc định.

[Only registered and activated users can see links]

Nếu những hacker và những skimmer có thêm thông tin cá nhân trong thẻ của bạn, họ hoàn toàn có khả năng mua bán mọi thứ mà không cần biết mã PIN. Rút tiền từ máy ATM thì cần mã PIN, nhưng mua hàng trên mạng thì lại không cần; và một số trang web còn không yêu cầu bạn nhập mã bảo mật. Những skimmer khi đã có mã PIN và thông tin thẻ, họ có thể chuyển toàn bộ thông tin của bạn sang một thẻ trắng và từ đó dễ dàng rút hết tài khoản của bạn tại máy ATM.

ATM skimming là một vấn đề bảo mật lớn. Giữa tháng 4 và tháng 5 năm 2009, một nhóm đã tổ chức một cuộc skimming lớn nhắm đến bốn ngân hàng của Mỹ tại Long Island, New York, cướp đi tổng số 217.000 đô la của gần 200 tài khoản. Ngoài việc phải cẩn thận hơn với kỹ thuật skimming, bạn cũng yên tâm phần nào rằng những ngân hàng lớn sẽ hoàn trả tiền cho khách hàng khi khách hàng phát hiện ra tiền của họ bị rút khỏi tài khoản do bị đánh cắp.

[Only registered and activated users can see links]

ATM skimming quả thực là một kỹ thuật nguy hiểm sử dụng công nghệ cao, vậy chúng ta có thể làm gì để chống lại nó không? Các nhà phát triển thẻ ATM hiện đang sử dụng RFID – chúng cũng có thể bị skimming.

Skimming thẻ tín dụng sử dụng RFID.

Năm 2006, một nhóm nghiên cứu tại Massachusetts đã xây dựng một thiết bị đơn giản giúp đọc dữ liệu trên chiếc thẻ tín dụng sử dụng RFID. Thẻ RFID – Radio Frequency Identification – cho phép thanh toán theo kiểu “tap and go” vì thông tin được truyền đi không dây. Điều lo lắng ở đây, cũng như các thiết bị không dây khác, tín hiệu có thể bị chặn lại và bị truy cập trái phép từ ngoài. Theo nhóm nghiên cứu, họ có thể đánh cắp tên, số thẻ và ngày hết hạn của thẻ RFID bằng thiết bị giá chỉ 150$ của mình.

[Only registered and activated users can see links]

Về lý thuyết, một skimmer có thể tạo ra những thiết bị tương tự và sau đó, ung dung đi giữa đám đông và lấy thông tin của những thẻ tín dụng RFID gần đó. Nhưng tin tốt là, loại thẻ test tại Massachusetts là mẫu thẻ cũ với độ bảo mật rất thấp. Những thế hệ thẻ mới hiện nay được bảo mật tốt hơn song cũng chỉ an toàn khi thực hiện những giao dịch đơn. Cho đến nay, chưa có bản báo cáo nào nói về việc thẻ gắn RFID bị skimming. Nhưng với việc RFID ngày càng được sử dụng nhiều trên các loại thẻ tín dụng, liệu trong tương lai chúng vẫn an toàn như hiện nay? Công nghệ hack có thể phát triển đến đâu? Không ai có thể biết trước được câu trả lời.

Phần V: Rửa tiền

Những điều cơ bản cần biết về quá trình rửa tiền – khái niệm, các phương pháp rửa tiền cơ bản…

Tháng 10 năm 2005, Nghị sĩ Tom Delay của Mỹ bị buộc tội có liên quan tới một vụ án rửa tiền và rồi bị giáng chức xuống thành House Majority Leader – người đứng đầu Hạ nghị viện. Rửa tiền là một hành vi nghiêm trọng – trong năm 2001, ở Mỹ đã khởi tố gần 900 vụ rửa tiền với mức án trung bình 6 năm tù giam. Sự phát triển tài chính toàn cầu khiến cho việc rửa tiền trở nên dễ hơn bao giờ hết – những đất nước có bank-secrecy laws (luật bí mật ngân hàng) được kết nối trực tiếp với đất nước có bank-reporting laws (luật báo cáo ngân hàng – nd), từ đó những kẻ nặc danh có khả năng chuyển những khoản tiền “bẩn” từ đất nước này sang đất nước khác để sử dụng.

[Only registered and activated users can see links]

Rửa tiền xảy ra ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, với một phương thức chung là tiền được chuyển qua nhiều quốc gia để giúp che giấu nguồn gốc thực sự của nó. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu xem rửa tiền thực sự là gì, tại sao lại xuất hiện rửa tiền, những đối tượng nào thường rửa tiền, làm thế nào để rửa tiền và chính quyền cần làm gì để ngăn chặn quá trình này.

Rửa tiền, hiểu một cách nôm na, là thay đổi nguồn gốc của một lượng tiền nào đó, từ nguồn A thành nguồn B. Thực tế, những kẻ tội phạm cần che giấu nguồn gốc tiền chúng kiếm được qua những hoạt động trái phép, làm số tiền đó trông như có nguồn gốc hợp pháp. Nếu không, chúng không thể sử dụng được số tiền này, do số tiền đó liên quan tới các hoạt động trái phép, nếu bị phát hiện sẽ bị nhà chức trách tịch thu.

[Only registered and activated users can see links]

“Đại cương” về rửa tiền

Thông thường, những hành vi phạm pháp phổ biến nhất mà cần phải rửa tiền là buôn bán ma tuý, biển thủ công quỹ, ăn hối lộ, cướp bóc, khủng bố và lừa đảo. Buôn bán ma tuý cần thiết phải sử dụng một hệ thống rửa tiền hoàn hảo, do phần lớn các giao dịch thuốc phiện là sử dụng tiền mặt. Không chỉ việc rút tiền sẽ bị các nhà chức trách để ý, mà lượng tiền được rút ra còn rất nặng. Một triệu dollar có thể mua được 44 pounds (20 kg) cocain, trong khi số tiền tương ứng nặng đến 256 pounds (116 kg).

[Only registered and activated users can see links]

Quá trình rửa tiền về cơ bản gồm 3 bước:

– Bước 1- Placement: Ở giai đoạn này, những kẻ rửa tiền đưa tiền “bẩn” vào ngân hàng bằng một lệnh chuyển tiền hợp pháp, thường dưới dạng gửi tiền mặt vào ngân hàng. Đây là giai đoạn nguy hiểm nhất, vì một lượng lớn tiền dễ bị phát hiện, và ngân hàng phải báo cáo cho chính phủ về những giao dịch có giá trị lớn.

– Bước 2 – Layering: Giai đoạn này, tiền được chuyển qua nhiều giao dịch khiến cho người khác rất khó theo dõi. Layering có thể gồm rất nhiều giao dịch giữa các ngân hàng, giao dịch từ tài khoản này sang tài khoản khác với tên giao dịch khác nhau tại các ngân hàng khác nhau; hay gửi và rút tiền liên tiếp với giá trị khác nhau; thay đổi loại tiền tệ, hay mua những món đồ đắt tiền (du thuyền, nhà, ô tô, kim cương) để chuyển tiền thành những mặt hàng khác. Đây là giai đoạn phức tạp nhất trong quá trình rửa tiền, mục đích khiến cho “tiền bẩn” càng khó theo dõi, càng khó lần ra nguồn gốc càng tốt.

[Only registered and activated users can see links]

– Bước 3 – Integration: Dòng tiền quay lại các hoạt động kinh tế dưới dạng hợp pháp – chúng có vẻ như xuất phát từ nguồn gốc hợp pháp. Chúng có thể được chuyển vào tài khoản của kẻ rửa tiền với danh nghĩa lợi nhuận thu được, tiền rao bán chiếc thuyền có được từ bước 2 hay lợi nhuận từ việc mua hàng từ chính công ty của mình. Lúc này, chúng có thể sử dụng số tiền này một cách hợp pháp mà không bị truy tố. Rất khó để bắt kẻ rửa tiền trong giai đoạn này nếu không có đầy đủ giấy tờ và hồ sơ liên quan tới các giai đoạn trước của quá trình rửa tiền.

[Only registered and activated users can see links]

Rửa tiền là bước tất yếu để thực hiện việc buôn bán thuốc phiện và các hoạt động khủng bố, không tính đến những công viên chức tham ô, hầu hết tất cả các tổ chức đều muốn giải quyết vấn đề này. Ở Mỹ, Bộ Tư pháp, Bộ Ngoại giao, FBI, IRS và Cơ quan phòng chống ma tuý đã điều tra nghiên cứu về rửa tiền và cấu trúc hạ tầng tài chính giúp kẻ xấu làm việc đó. Vì hệ thống tài chính toàn cầu có vai trò chính trong những mô hình rửa tiền cấp cao, cộng đồng quốc tế đang chống lại sự rửa tiền với nhiều phương pháp và nguồn lực, bao gồm cả FATF có 33 thành viên là các bang và các tổ chức năm 2005. Liên hợp quốc, Ngân hàng thế giới và Quỹ tiền tệ quốc tế IMF cũng cùng nhau góp sức chống lại rửa tiền.

Các phương pháp rửa tiền

Năm 1996, nhà kinh tế học của Harvard Franklin Jurado đã bị bắt vì tội rửa toàn bộ 36 triệu dollar Mỹ cho trùm ma tuý Colombian tên Jose Santacruz-Londono. Những người có lượng tiền bất chính lớn thường phải nhờ những chuyên gia kinh tế để thực hiện quá trình rửa tiền do tính phức tạp của nó: cần phải làm thế nào sao cho nhà chức trách không thể lần ra được nguồn gốc của tiền sau khi chúng đã được “rửa sạch”.

[Only registered and activated users can see links]

Có rất nhiều phương pháp rửa tiền đã được biết, và cũng có vô số các phương pháp khác chưa được khám phá ra. Dưới đây là một số phương pháp phổ biến:

– Black Market Exchange: Đổi tiền peso tại chợ đen: hệ thống này được DEA gọi là “cơ chế rửa tiền buôn bán ma tuý lớn nhất bán cầu Đông”, được phát hiện vào những năm 1990. Các viên chức Colombia đã cùng thảo luận với Bộ Tài chính của Mỹ về vấn đề hàng hoá Mỹ bị nhập khẩu trái phép vào Colombia qua chợ đen. Khi họ bắt đầu nghĩ rằng việc này có thể liên quan tới việc rửa tiền bán thuốc phiện, Mỹ và Colombia đã đặt hai vấn đề này với nhau và phát hiện ra cơ chế chung của chúng với kết quả giống nhau. Phương pháp này được nghĩ ra dựa vào thực tế những doanh nhân Colombia – thường nhập khẩu hàng hoá từ Mỹ – cần dùng đồng dollar Mỹ để thực hiện các giao dịch. Để tránh bị đánh thuế do trao đổi tiền từ đồng peso sang đồng dollar Mỹ, những doanh nhân này có thể đến chợ đen, ở đây có những kẻ “môi giới đồng peso” có khả năng giảm phí tổn bằng cách thực hiện các giao dịch ngoài sự can thiệp của chính phủ. Đây là điểm phi pháp trong sơ đồ này. Việc rửa tiền diễn ra như sau: những kẻ buôn bán ma tuý đưa tiền dollar bất hợp pháp cho những kẻ môi giới đồng peso ở Colombia. Những người môi giới sau đó sẽ sử dụng tiền này để mua hàng ở Mỹ dành cho các nhà nhập khẩu tại Colombia. Khi nhận được hàng (dưới sự kiểm soát của chính phủ) họ sẽ bán số hàng này để lấy tiền peso Colombia, sau đó sẽ trả cho người môi giới. Kẻ môi giới sẽ đưa tiền lại cho kẻ buôn bán ma tuý theo tỉ giá (đã trừ đi tiền hoa hồng) tương đương với số tiền bẩn ban đầu.

[Only registered and activated users can see links]

– Structuring deposits – cấu trúc lại số tiền gửi: còn được biết đến dưới cái tên smurfing, tiền ở đây được chia ra thành nhiều phần nhỏ, với tổng giá trị thấp hơn, ít bị chú ý hơn. Tại Mỹ, giá trị mỗi phần này nhỏ hơn 10.000$ – đây là lượng tiền tối thiểu mà khi có giao dịch với giá trị lớn hơn mức tiền này, các ngân hàng phải báo cáo với chính phủ. Tiền sau đó được gửi vào một hoặc nhiều tài khoản khác nhau bởi nhiều người (smurfs) hoặc bởi một người nhưng trong thời gian dài hơn.

– Overseas banks – ngân hàng ngoài nước: Những kẻ rửa tiền thường gửi tiền qua nhiều “tài khoản ngoài khơi” – offshore account – ở các đất nước có luật bí mật ngân hàng, có nghĩa là họ cho phép gửi tiền nặc danh dù với mục đích gì. Một sơ đồ phức tạp dẫn theo hàng trăm lệnh chuyển tiền đến và đi từ các ngân hàng này. Theo quỹ tiền tệ Quốc tế IMF, “những trung tâm ngoài khơi chính” nằm ở Bahamas, Bahrain, đảo Cayman, Hồng Kông, Antilles, Panama và Singapore.

[Only registered and activated users can see links]

– Underground/alternative banking – ngân hàng ngầm/thay thế: một vài quốc gia ở châu Á được thiết lập tốt, hệ thống ngân hàng thay thế hợp pháp cho phép thực hiện các giao dịch mà không cần giấy tờ gì. Đây là các hệ thống dựa vào lòng tin, không cần giấy tờ khi giao dịch và hoạt động ngoài sự kiểm soát của chính phủ. Nó bao gồm hệ thống hawala ở Pakistan và Ấn Độ và hệ thống fee chen ở Trung Quốc.

– Shell companies – công ty vỏ bọc: Có nhiều công ty ảo mọc ra chỉ nhằm mục đích phục vụ cho việc rửa tiền. Những công ty này nhập dòng tiền bẩn vào như là “tiền thanh toán” cho việc bán các mặt hàng hay dịch vụ, nhưng thực tế lại không hề có hàng hoá hay dịch vụ nào được cung cấp cả; chúng chỉ tạo ra các giao dịch có vẻ hợp pháp với hoá đơn và bảng thống kê giả.

[Only registered and activated users can see links]

– Investing in legitimate businesses – đầu tư vào các hoạt động kinh tế hợp pháp: Những kẻ rửa tiền đôi khi sử dụng nguồn tiền này vào các mục đích thương mại hợp pháp để rửa chúng. Họ có thể sử dụng trong các công việc quy mô lớn như mô giới các hãng sản xuất hay sòng bạc casino vì các lĩnh vực này cần sử dụng rất nhiều tiền, và từ đó lượng tiền bẩn dễ dàng được trộn lẫn vào đây. Hoặc kẻ rửa tiền có thể sử dụng lượng tiền bẩn trong các hoạt động nhỏ lẻ, như mở quán bar, quán rửa xe ô tô hay chuỗi các club. Các hoạt động thương mại này dù có thực sự là đã cung cấp dịch vụ và hàng hoá, tuy nhiên mục đích chính ẩn sau đó vẫn là rửa tiền. Phương pháp này có thể được thực hiện theo một trong hai cách: kẻ rửa tiền sẽ kết hợp lượng tiền bẩn với doanh thu của công ty – trường hợp này, công ty phải khai báo doanh thu cao hơn thực tế đạt được trong hoạt động hợp pháp của nó; hoặc kẻ rửa tiền chỉ đơn giản là giấu số tiền bẩn vào tài khoản ngân hàng của công ty, và hy vọng các nhà chức trách sẽ không so sánh tài khoản ngân hàng với tình hình tài chính thực của công ty.

[Only registered and activated users can see links]

Hầu hết các mô hình rửa tiền đều thực hiện bằng cách kết hợp nhiều phương pháp với nhau, mặc dù Black Market Peso Exchange được coi là hệ thống đơn giản mà tuyệt vời nhất. Sự tồn tại của vô số các cách rửa tiền khiến cho chúng không thể bị dừng lại, tuy nhiên các nhà chức trách vẫn luôn luôn truy lùng bằng mọi cách. Trong kì sau chúng tôi sẽ nói về hai trong số các vụ án rửa tiền nổi tiếng, hậu quả gây ra bởi hành vi rửa tiền và các biện pháp chống lại tội ác này.

Phần VI: Đánh cắp nhận dạng

Những người vô tội bị bỏ tù chỉ bởi họ đã sơ suất để ai đó giả dạng mình và thực hiện hành vi phạm pháp.

Bạn làm việc chăm chỉ cần mẫn hàng ngày chỉ với mong muốn kiếm sống nuôi lấy bản thân. Bạn phải hết sức dè sẻn trong chi tiêu hàng ngày, và bạn chỉ đủ dư một khoản tiết kiệm trong tài khoản. Chuyện gì sẽ xảy ra nếu ai đó sử dụng tên bạn, nhân dạng của bạn, số tài khoản của bạn để thực hiện những vụ mua bán trời ơi đất hỡi, và bạn chợt nhận thấy mình phải gánh một món nợ không hề nhỏ? Mọi chuyện có thể còn trầm trọng hơn thế, khi tên lừa đảo sử dụng chúng vào mục đích phi pháp.

[Only registered and activated users can see links]

Những người vô tội vẫn bị gô cổ tống vào xà lim chỉ bởi họ đã sơ suất để ai đó giả dạng mình. Một ngày nào đó, có thể bạn sẽ chính là nạn nhân. Liệu bạn có thể tự bảo vệ mình? Và pháp luật đã làm gì để bảo vệ bạn? Hãy cùng Genk tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Lừa đảo tín dụng

Dưới đây là một tình huống quen thuộc: Bạn đi ăn tại một nhà hàng và thanh toán bằng thẻ tín dụng. Như một thói quen rất tai hại, bạn quên lấy hóa đơn thanh toán, với số thẻ tín dụng mà ai cũng có thể nhìn thấy và chữ ký của bạn ở bên dưới mà ai cũng có thể sao chép lại. Đây là dạng lừa đảo tín dụng đơn giản nhất và phổ biến nhất. Chỉ với một chút thông tin, những tên lừa đảo đã có thể dùng tiền của bạn để mặc sức shopping online, và bạn chỉ giật mình ngã ngửa khi ngân hàng gửi thông báo đến.

[Only registered and activated users can see links]

Đây chỉ là một tình huống trong vô vàn những cách mà tên lừa đảo có thể lợi dụng. Địa chỉ mail, hóa đơn tiền điện, nước, thẻ tín dụng chưa được công chứng…, tất cả sẽ trở nên vô cùng nguy hiểm khi chúng lọt vào tay những tên lừa đảo. Mở một tài khoản ngân hàng mới, vay nợ, thế chấp, mua sắm, lấy bảo hiểm… Hãy nghĩ kỹ trước khi bạn tiện tay vứt giấy tờ vào thùng rác. Đây có thể là nguồn thông tin cực kỳ quý giá với những tay lừa đảo, với họ tên đầy đủ, địa chỉ, số CMND, số thẻ ngân hàng….

Hãy cùng nhớ lại những thông tin bạn sẽ phải khai nhận khi làm thủ tục đăng ký thẻ tín dụng, vay nợ hay mua xe. Số lượng thông tin bạn cần cung cấp là cực kỳ ít, thậm chí, đối với một số thủ tục vay nợ, tất cả mọi thủ tục đều có thể được tiến hành online hoặc qua điện thoại. Chữ ký chính chủ, các văn bản xác nhận là không quá khó để giả mạo, nếu bạn có đầy đủ số chứng minh thư, số tài khoản ngân hàng và một số thông tin cá nhân khác. Thật đáng sợ nếu biết rằng ai đó có thể dễ dàng dùng tên bạn để mua nhà, mua xe, vay nợ… để rồi mọi tội nợ lại ập lên đầu bạn. Chứng minh rằng bạn vô tội, đó sẽ một cuộc chiến thực sự giữa bạn với ngân hàng.

Đánh cắp thông tin cá nhân

Về cơ bản, bất cứ nơi nào cần bạn cung cấp thông tin cá nhân cũng có thể là mục tiêu của những tay lừa đảo. Hãy cùng điểm qua một vài địa chỉ quen thuộc:

– Thùng rác với những hóa đơn thanh toán.

– Địa chỉ mail với những giấy tờ thuế, bản kê tài chính và các hóa đơn khác.

– Hồ sơ sử dụng lao động, với đầy đủ mọi thông tin cần thiết. Tay lừa đảo có thể tự mình đột nhập, nhưng trong phần lớn các trường hợp, chúng cần đến sự trợ giúp từ bên trong.

– Hồ sơ bệnh viện, cũng như trên, chúng cần đến sự trợ giúp từ bên trong.

– Hồ sơ vay nợ tài chính.

– Đánh cắp thông tin từ Web: rất đa dạng. Thông tin có thể bị lấy cắp bởi hacker, hoặc từ những gì bạn cung cấp online thông qua các dịch vụ mua bán trực tuyến…

[Only registered and activated users can see links]

Tất nhiên, những thứ quan trọng như thông tin y tế, tài chính hay những thông tin về quá trình học tập của bạn sẽ được bảo mật rất tốt. Những thông tin khác lại không có được sự bảo vệ tốt như vậy: bằng lái, các giao dịch online, tình hình tài chính, chứng nhận chuyên môn, thông tin tín dụng… tất cả đều có thể bị đánh cắp một cách dễ dàng.

Tự bảo vệ bản thân

Tự bảo vệ mình đồng nghĩa với việc bạn cần đi trước một bước. Bạn không thể chỉ đơn giản tự huyễn hoặc mình rằng bạn sẽ không gặp phải chuyện bất trắc – nó có thể xảy ra với bất cứ ai. Oprah Winfrey, Tiger Woods, Robert De Niro, Martha Stewart, họ đều đã từng bị đánh cắp nhân dạng. Với công nghệ hack tăng tiến theo từng ngày, bạn không thể tự bảo đảm 100% rằng mình đã an toàn, nhưng ít nhất, bạn có thể biến mình thành một con mồi khó nuốt.

[Only registered and activated users can see links]

ĐỪNG bao giờ tiết lộ số chứng minh nhân dân, trừ khi cần thiết. Rất nhiều nơi đăng ký thu thập thông tin quá phạm vi cho phép. Hãy đảm bảo chắc chắn rằng, đó là những thông tin họ thực sự cần, và họ sẽ làm mọi cách để bảo vệ bạn.

Xé vụn hoặc đốt bất cứ thứ giấy tờ nào có ghi lại thông tin cá nhân của bạn. Điều này có vẻ khá tiêu cực, nhưng những tay lừa đảo có rất nhiều thời gian để thu thập thông tin trên những tờ giấy vô giá trị đó.

KHÔNG bao giờ mang theo chứng minh nhân dân, hộ chiếu hay hộ khẩu trong ví. Số lượng thẻ tín dụng chỉ nên giới hạn ở mức cần thiết. Bạn cũng nên photocopy lại tất cả những thứ bạn thường mang trong ví, đề phòng trường hợp bạn bị móc túi. Khi đó, mọi chuyện sẽ đơn giản hơn rất nhiều

[Only registered and activated users can see links]

Xem lại những báo cáo tín dụng ít nhất 1 lần trong năm, để đảm bảo rằng không có bất cứ số thẻ tín dụng hay tài khoản mới nào được cấp cho bất cứ ai khác ngoài bạn. Một vài dịch vụ (ví dụ như Credit Expert) sẽ gửi thông báo đến khi có bất cứ thay đổi nào trong hồ sơ tín dụng của bạn.

Không bao giờ cung cấp thông tin cá nhân của bạn qua điện thoại, nếu đó không phải là người bạn có thể tin tưởng. Một tay lừa đảo có thể dễ dàng cho bạn vào tròng bằng cách giả dạng các công ty tài chính, bảo hiểm, lấy lý do “cần update thông tin”. Trong trường hợp này, hãy gọi trực tiếp lên số điện thoại của công ty để được giải đáp thắc mắc.

[Only registered and activated users can see links]

Nếu số tín dụng của bạn bị từ chối giao dịch, hãy tìm hiểu nguyên nhân tại sao, nhất là khi bạn đã lâu chưa ngó ngàng gì đến những báo cáo tài chính của mình. Đây là dấu hiệu sớm nhất cho thấy đã có ai đó đánh cắp nhân dạng của bạn và thực hiện các thương vụ phi pháp dưới cái tên của bạn.

Nếu chuyện không may xảy ra?

Khi bạn nhận được một cuộc gọi từ công ty tín dụng, ngân hàng, hay thậm chí là từ phía cảnh sát cho biết rằng bạn đang gánh một khoản nợ trời ơi đất hỡi nào đó, việc đầu tiên bạn cần làm là thông báo ngay cho cảnh sát. Hãy chắc chắn rằng bạn nắm trong tay một bản báo cáo từ phía cảnh sát, hoặc ít nhất là số hồ sơ vụ điều tra. Văn bản này sẽ giúp ích cho bạn rất nhiều khi đối mặt với phía ngân hàng.

Ngay lập tức liên lạc với bên công ty tài chính, yêu cầu khóa tài khoản và nhanh chóng lâp tài khoản thay thế.

Tìm lại bất cứ thứ giấy tờ, địa chỉ, các trang web, các cuộc gọi mà gần đây bạn đã không may tìm đến. Đó là những manh mối quan trọng giúp nhà điều tra nhanh chóng lần ra thủ phạm.

Đóng tất cả những tài khoản mà tên trộm đã dùng tên bạn để mở ra. Với những tài khoản do chính tay bạn lập ra, hãy lập tức đổi mật khẩu. Không bao giờ sử dụng những thứ quá hiển nhiên, như ngày tháng năm sinh, tên tuổi, hay 123456…..

Bạn đang tham khảo bài viết của Công ty Luật Gia Thái. Nếu có bất cứ thắc mắc cần được hỗ trợ giải đáp, tư vấn pháp luật trực tuyến từ các Luật sư, vui lòng liên hệ ngay với chúng tôi qua Hotline: 0983.232.416 để được tư vấn một cách chính xác nhất!

CÔNG TY LUẬT GIA THÁI

NIỀM TIN VÀ UY TÍN

Trụ sở chính: Số 1/377 đường Giải Phóng, phường Phương Liệt, quận Thanh Xuân, Hà Nội

Website Công ty – hỏi đáp pháp luật miễn phí tại: https://luatgiathai.com

Chịu trách nhiệm: Luật sư – Luật sư Vũ Thị Thảo – Giám đốc điều hành Giấy phép số: 01021029 /TP/ĐKHĐ Sở Tư pháp TP Hà Nội cấp

Hy vọng rằng bài viết tham khảo của Công ty sẽ giúp bạn có cách nhìn phù hợp và lựa chọn được phương án thích hợp để giải quyết những vướng mắc của bạn. Nội dung bài viết trên chỉ được coi là tài liệu tham khảo. Rất mong Quý khách hàng, người truy cập tuyệt đối không được coi là ý kiến pháp lý chính thức cuối cùng của Luật sư.

LUẬT GIA THÁI – LUẬT SƯ CHO MỌI NHÀ!

TUYÊN BỐ QUYỀN SỞ HỮU ĐỐI VỚI CÁC NỘI DUNG TRÊN WEBSITE:

Webiste https://luatgiathai.com thuộc sở hữu và được hoạt động dưới sự quản lý của Công ty Luật TNHH Gia Thái. Webiste có dẫn chiếu nhiều email hỏi đáp, tư vấn pháp lý cá nhân kèm nhiều thông tin cá nhân của khách hàng. Vì vậy, vui lòng không phát hành lại, tái bản thông tin trên website dưới mọi hình thức nếu chưa có được sự đồng ý của Luật Gia Thái bằng văn bản!

 

Trả lời

Thư điện tử của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *